Новый орган Европейского союза по противодействию отмыванию денег AMLA (Anti-Money Laundering Authority) официально начал работу в июле 2025 года, но многие небольшие участники рынка пока этого не заметили. Хотя прямой надзор за high-risk компаниями начнётся только в 2028 году, AMLA уже сейчас активно формирует единый AML/CFT рамки для всего Европейского союза. Это означает, что 2026 год станет годом подготовки, когда появятся уточняющие руководства и правила (level 2 measures), которые затронут все компании, особенно тех, кто работает с финансами, консалтингом или трансграничный деятельностью. В этом посте мы объясняем, как AMLA уже влияет на бизнес, какие изменения ожидаются в ближайшие 2 года и на что предпринимателям стоит обращать внимание в ежедневной работе и в cross-border сделках.
Что такое AMLA и почему она уже действует?
AMLA. Это новый центральный орган ЕС, который координирует работу национальных надзорных органов, чтобы обеспечить единообразное применение правил AML и CFT во всех странах-членах. Раньше каждое государство трактовало требования по-своему. Теперь AMLA создаёт единый свод правил (single rulebook), который делает требования более прозрачными и более строгими. Орган находится во Франкфурте и с конца 2025 года принял на себя AML-функции, которые ранее выполнял EBA (The European Banking Authority).
Хотя полной операционной мощности AMLA достигнет только к 2027–2028 годам, уже в 2026 году AMLA будет активна. Она выпускает руководства по постоянному мониторингу клиентов, мониторингу транзакций и оценке рисков (risk assessment). Например, к июлю 2026 года AMLA должна представить guidance по обновлению клиентских данных. Это ограничит частоту пересмотра по клиентам с повышенным риском до 1 года, а по остальным. до 5 лет. Малые компании, которые ещё не сталкивались с предупреждениями со стороны банков или регуляторов, могут воспринимать это как «дело будущего». Но банки и финансовые организации уже давно перестраивают процессы под новые требования. И это влияет на их клиентов уже сейчас.
Как AMLA повлияет на компании в ближайшие 2 года?
Следующие 2 года (2026–2027) станут переходным периодом. AML-режим ЕС станет более единым и более жёстким. Основные эффекты для бизнеса:
Единые требования и больше прозрачности
Начиная с 2027 года в странах ЕС начнут действовать одинаковые AML-правила. Это означает меньше различий в трактовках по странам. В 2026 году AMLA сосредоточится на методические рекомендации по CDD (customer due diligence) и самооценке. Они потребуют от компаний более качественного определения UBO (Ultimate beneficial owner) и регулярного обновления данных. Это особенно заметно для малого бизнеса. Банки будут тщательнее проверять при открытии счетов или установлении лимитов.
Лимит на наличные операции и мониторинг транзакций.
Общеевропейский лимит на наличные операции 10 000 евро для компаний начнёт действовать только в июле 2027 года, но во многих странах уже есть более строгие национальные ограничения. Например, в Италии лимит 5 000 евро (хотя в конце 2025 года внесли предложение поднять его до 10 000 евро), в Греции 500 евро, в Испании 1 000 евро. Банки готовятся к общеевропейским правилам уже сейчас. Они чаще требуют дополнительные подтверждения и усиливают контроль крупных наличные -операций, чтобы соответствовать будущим требованиям. В 2026–2027 годах усилится постоянный мониторинг транзакций. Компаниям придётся следить, чтобы их данные всегда оставались актуальными, особенно при смене владельцев или изменении бизнес-модели.
Влияние на малые компании
Многие небольшие участники рынка пока не замечают AMLA, потому что прямой надзор начнётся позже. Но косвенное влияние приходит через банки и партнёров. Например, открытие счёта или рассмотрение кредитной заявки может затянуться, если документы не в порядке.
Использование единых баз данных
AMLA может использовать электронные каналы и получать международный доступ к relevant базам данных государств-членов. Эти базы в основном связаны с AML/CFT. Ключевая цель AMLA. быстрый доступ к данным для выявления рисков, monitoring транзакций и повышения прозрачности. Вот основные базы, к которым AMLA имеет доступ:
Реестры UBO (Ultimate Beneficial Owners). Содержат информацию о фактических владельцах компаний и фондов, включая идентификацию, доли участия и связи. AMLA использует эти данные, чтобы выявлять скрытые структуры владения и предотвращать отмывание денег через сложные сети компаний.
Данные бизнес-реестров (Corporate Data). Включают сведения о регистрации компаний, руководителях, адресах и финансовой информации. AMLA использует их для background checks и оценки риска, особенно в cross-border контексте.
Реестры недвижимости (Real Estate Registers). В национальных реестрах содержатся данные о собственности, сделках и стоимости объектов. Доступ AMLA помогает выявлять схемы отмывания денег через инвестиции в недвижимость, например, когда объект покупают на сомнительные средства.
Реестры банковских счетов (Banking Registers). Централизованный доступ к данным банков и финансовых учреждений, включая IBAN-счета, счета ценных бумаг, банковские сейфы и виртуальные IBAN. Это также включает отчёты по транзакциям и SAR, чтобы отслеживать движение средств в более «быстром» режиме.
Другие соответствующие базы данных. AMLA также ведёт свою центральную базу данных по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT). Например, систему формата EuReCA. Туда собирают данные о слабых местах, надзорных показателях и результатах оценки рисков. Также есть доступ к санкционным спискам, данным о политически значимых лицах (PEP), а также к данным о транзакциях и сообщениям о подозрительных операциях (SAR) из всех стран-членов. Это позволяет AMLA анализировать международные схемы и делиться информацией с подразделениями финансовой разведки (FIU).
На что смотреть в ежедневной работе и в международный бизнесе?
Чтобы избежать проблем. блокировки счёта или задержек. предпринимателям стоит держать под контролем следующее:
Ежедневная работа
Убедитесь, что данные клиентов и партнёров актуальны. Например, обновляйте UBO-информацию в реестрах и в банках сразу при любых изменениях. Подготовьте документы. подтверждение владельцев, выписки из бизнес-реестра, финансовые отчёты. Банки используют это для CDD. Следите за всеми денежными переводами и за их экономическим смыслом. По по наличным операциям свыше 10 000 евро регулярно собирайте подтверждающие документы.
Международный бизнес
Единый свод правил упростит трансграничную деятельность, но потребует более строгого соблюдения требований. Следите за тем, чтобы операции в странах Европейского союза соответствовали рекомендациям AMLA, особенно при работе с криптоактивами или в секторах с повышенным риском (например, финансовые услуги или сделки с недвижимостью). При выборе партнёров проверяйте, как у них выстроено соблюдение требований по противодействию отмыванию денег, чтобы избежать «цепной реакции» из-за слабого звена. Если вы работаете в нескольких странах, унифицируйте процессы уже в 2026 году, чтобы спокойно перейти на единые правила в 2027 году.
Рекомендация для малого бизнеса
Разберитесь в требованиях по AML и направьте сотрудников на AML-учебные программы. Помните, что в большинстве малых и средних компаний нет отдельной роли compliance. Значит, дополнительная бумажная нагрузка ложится на руководителя или бухгалтера. Вначале это кажется тяжёлым, но помогает избежать неожиданных проблем. репутационного ущерба, штрафов или приостановки деятельности. Так вы сохраните нормальный рабочий ритм и заранее подготовитесь к будущим требованиям.
