Когда вы в последний раз проверяли настройки безопасности своего банковского счета? Или думали о том, кто в вашей компании имеет доступ к денежным переводам? Отчет о финансовой преступности, опубликованный в Европе в марте 2025 года, к сожалению, выявляет тревожные тенденции – финансовые преступления растут по всей Европе с «тревожной скоростью», и Эстония не избежала этого развития.
Невидимая угроза среди нас
Старший специалист по предотвращению мошенничества SEB Кятлин Кукк предупреждает: статистика показывает лишь «верхушку айсберга», в то время как реальный ущерб и масштабы остаются в значительной степени скрытыми. Годовой рост финансового мошенничества достигает 10-15%, а в Эстонии доля отмывания денег оценивается в 1,49% ВВП.
«Все, что остается на положительной стороне в числовом выражении, уже слишком много», — подчеркивает Кукк. Преступный мир стал более интернациональным, что делает ситуацию намного опаснее.
«Денежные мулы» – от невежества к виновности
Одной из растущих проблем является использование так называемых «денежных мулов». Это лица, которые предоставляют свои банковские счета в распоряжение преступников или снимают наличные от их имени. Часто это делается по незнанию или из финансовой нужды.
«Быть мулом – не безобидная услуга», — предупреждает Кукк. Наказание серьезное и может разрушить жизнь людей, особенно если они не понимают, во что попали. Преступники вербуют мулов среди финансово уязвимых людей через приложения для общения, социальные сети и даже порталы трудоустройства.
Новая волна телефонного мошенничества
2025 год стал поворотным в области телефонного мошенничества – теперь звонки начали поступать и на эстонском языке. Ранее мошенничество происходило в основном на русском языке, но теперь преступники расширили сферу своей деятельности.
Колл-центры мошенников находятся в зарубежных странах, часто за пределами Европы. «Человек всегда является слабым звеном с точки зрения мошенничества», — объясняет Кукк. «Системы следуют правилам, но человек ошибается».
Растущая уязвимость предприятий
Характер мошенничества изменился и в деловом секторе. Если раньше вмешивались в переписку по электронной почте и меняли номера счетов, то теперь на предприятия нападают через сотрудников, имеющих доступ к корпоративным счетам – бухгалтеров, членов правления и других.
Тревожит тот факт, что эстонские предприятия недостаточно используют меры безопасности. В начале года только 37% бизнес-клиентов установили лимиты в интернет-банке.
Рекомендации по защите предприятий:
Продумывание полномочий: Предоставляйте доступ и права в соответствии с реальными потребностями. Подумайте, кому вы предоставляете доступ и какие права им действительно нужны.
Меры безопасности: Установите лимиты в интернет-банке, введите многоуровневое подтверждение и дополнительного подтверждающего для критических платежей.
Контроль партнеров: При первых счетах позвоните партнеру напрямую и проверьте правильность номера счета. Следите за тем, в какую страну движутся деньги.
Обучение: «Осведомленность – это первая и самая важная защита», — подчеркивает Кукк.
Кто находится в наибольшей опасности?
Отчет показывает, что чаще всего в сети мошенников попадают люди старше 50 лет. Возрастная группа 65+ особенно уязвима. Почему именно они?
- Сбережения и имущество: У людей среднего возраста часто накоплены сбережения и инвестиции
- Возможность быстрых кредитов: От имени людей с регулярным доходом легко взять быстрый кредит
- Доверчивость: Пожилые люди больше доверяют звонкам от государства или банка
- Одиночество: Общение с мошенниками может удовлетворить потребность в контакте
«Преступники продумали все детали – какой подход работает для какой возрастной группы. Ничего не оставляется на волю случая», — объясняют эксперты.
Психологическая игра
Мошенники умело играют на эмоциях людей, используя как жадность, так и страх. Они создают чувство спешки и давления, чтобы жертва не успела как следует подумать.
«Такой образ мышления, что со мной этого не случится, абсолютно неверен», — предупреждает Кукк. «Это может быть лишь вопросом дней, когда вам позвонят или предложат деньги».
Интернет-гигиена – ваша личная защита
Правило PIN2: PIN2 – это ваша подпись. Его никогда не дают никому, даже членам семьи. Если кто-то извне просит его – ответ всегда «нет».
Время на размышления: Если вы найдете время подумать и углубиться, вероятность стать жертвой значительно меньше.
Критическое мышление: Спросите себя: кто спрашивает, зачем он спрашивает и нужно ли это вообще?
Заключение: ответственность начинается с нас
Рост финансовой преступности в Эстонии и Европе – серьезная проблема, которую нельзя недооценивать. Хотя статистика показывает лишь верхушку айсберга, ущерб значителен и угрожает финансовой безопасности всех нас.
Критически важны повышение осведомленности, улучшение мер безопасности и критическое мышление при всех подозрительных предложениях. Как метко резюмирует Кятлин Кукк: «За мою безопасность отвечаю прежде всего я сам».
Не ждите, что кто-то другой позаботится о вашей безопасности. Начните уже сегодня – проверьте настройки своего банковского счета, поговорите с членами семьи об опасностях мошенничества и помните: если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то, вероятно, так оно и есть.
Источник: European Financial Crime Report 2025 и комментарии старшего специалиста по предотвращению мошенничества SEB Кятлин Кукк
